クレジットカードを発行する際に行われるクレジットカード審査だが、簡単に審査に通る人もいれば、審査に落ちる人もいる。それは何故か?

審査に落ちるということは、何かしらの問題があったことになる。クレジットカード会社によって審査される基準は変わってくるが、一般には、いくつかのクレジットカード審査項目に沿って、審査は行われている。

脱!!クレジットカード審査落ちを考える上では、審査をするときにチェックされる項目は知っておきたいところだ。チェックされる項目はいくつかあるが、特に重要視されるのが以下の項目になる。


【 審査で重要視される項目 】

① 申し込み書など書類の不備(誤字脱字等を含む)
② 一定収入・資産・返済能力の有無
③ クレジットヒストリー(主にクレジットカード利用履歴、多重債務の有無)


まず、気をつけなければならないのが、クレジットカードを申し込む際の申し込み用紙への記入からカード審査が始まっているということだ。以前とは違い、現在は、WEBからの申し込みが増えているため、あまり気にしていない人が多いと思う。

だが、申し込み書の場合は、記入漏れがあったり、WEB申し込みでも言えることだが、偽りのデータを記入したりすれば、責任感のない人間と判断され、まともに審査すらしてもらえない。

住所や電話番号の記入ミスをしたため、本人確認の連絡がとれずに審査に落ちるケースもよくあることだ。特に問題がないのにカード審査に通らない人は、 書類不備の可能性が高いといっていいだろう。

次に返済能力の有無だが、無職は当然のことながら、安定した収入が見込めない場合や資産(不動産、証券、自動車など)がない場合は、返済能力がないと判断され、基本的にカード審査は通りにくくなる。

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なお、主婦のクレジットカード申し込みや学生の申込み、また、職業が、パートやフリーターといった場合も、審査に通りにくいケースが見られる。これは、安定した収入や信頼度といった面で考慮されるからだ。

そして、最も重要といっていいのが、クレジットヒストリーだ。これは、信用情報機関で閲覧できるわけだが、クレジットカード会社は審査の際は、申し込み者のカード利用状況やキャッシングの履歴等を必ず参照する。

例えば、過去に支払い延滞や未払いがあったりした場合は、返済能力に問題があると判断され、審査落ちがぐんと高まる。多重債務を抱えている場合や自己破産者は、審査を通るのはまず不可能といっていいだろう。

脱!!クレジットカード審査落ちを考える前に、まずは、どうしてクレジットカードの審査に落ちてしまったのかということを、きちんと理解する事が必要になる。

クレジットカード審査の基本は、後にも先にも信用だ。クレジットカード会社は、新規にクレジットカードの申し込みがあると、申し込み者にどれだけの信用がよせれるかを調査する。

これが、いわゆる入会審査と呼ばれるもので、この審査に通ることで、はじめて入会できるというわけだ。審査に落ちるをいうことは、分かりやすくいえば、そのカード会社から信用を得られなかったということ。

要は、月々の支払いをきちんとしてくれるか検討したが、返済ができないといったリスクがありそうだから、今回のクレジットカード発券は保留しようということだ。

当然のことになるが、クレジットカード会社というのは、損益が出る可能性が高いと判断したらカードは発券しない。利益を追求するのが会社なわけだから、当たり前といえば当たり前だ。

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では、どういった方法で信用できるかどうかを判断しているのか?例えば、エポスカードや三井住友VISAカードといった種類のクレジットカードがあるように、カード会社によって違いはあるが、基本的には同じ方法で行っている。

まず、個人信用情報機関(個人信用情報センター)と呼ばれる団体へ連絡。ここには、申し込み社がこれまで利用してきた、クレジットカードやカードローンなどに関する履歴が事細かに残されている。

クレジットヒストリーという言葉を聞いたことはないだろうか?この履歴がまさにそれにあたる。この履歴情報に延滞をはじめ、事故情報といったものがあると、審査の上で大きなにマイナスになる。

それとは、逆に、毎月の支払いを滞りなく行っていた場合には、プラスに判断されるわけだ。どうして、個人情報を勝手に閲覧することができるのかと思う人もいるだろう。

それは、個人信用情報機関に加盟した企業なら、簡単に閲覧する事ができるのだ。クレジットカード会社や消費者金融などは必ずこれらの機関に加盟しているので、申し込みの際は必ずチェックされると考えて頂きたい。

以上が、個人信用情報機関を閲覧しての審査方法になる。これに、クレジットカード会社独自の審査基準や項目を使って、審査を行っていき、何も問題がなければクレジッカード発行になるわけだ。